miércoles, 9 de diciembre de 2015

LECCION #279 LA INFLACION DESTRUYE LA RIQUEZA



La Inflación te está robando


Mi mentor me dijo lo siguiente sobre la inflación: “Greco, la mayor amenaza de la inflación es la pérdida del poder adquisitivo”

Entendí que si no invertía mi dinero y lo invertía muy conservadoramente por debajo de la tasa de inflación de mi país, afectaría una constante erosión del poder adquisitivo de mi dinero en el futuro.  O sea, lo que compro hoy, no lo podré comprar en el futuro.

Por ejemplo:

Del 2005 al 2015

Lo que costaba $100 en el 2005, en el 2015 cuesta $121.78, un 21.8% más.
Un sueldo de $3,500 dólares en el 2005, en el 2015 debe ser $4,262, un 21.8% más.

De 1995 al 2015

Lo que costaba $100 en el 1995, en el 2015 cuesta $156.06, un 56.1% más.
Un sueldo de $3,500 dólares en el 1995, en el 2015 debe ser $5,462, un 56.1% más.

La tasa de inflación afecta a las inversiones de renta fija, por eso debes de invertir tu dinero arriba de la inflación.

Los inversores en bonos y otras inversiones de renta fija odian la inflación, precisamente a causa de la erosión del poder adquisitivo que causa las tazas de intereses que están por debajo de la inflación.

Una persona que gana $50,000 en Nueva York, no vive tan bien en comparación con una persona que vive en Miami.  En NY todo cuesta más caro y aparte los impuestos estatales son más altos, en Miami no hay impuestos estatales.

Digamos que la tasa de Interés en el banco es de un .08% hasta 1.20% anual.

Considera que la inflación en el 2014 en Estados Unidos fue 1.13%, quiere decir que el real crecimiento de tu dinero en términos del poder adquisitivo, sería solo 0.07% (1.20% - 1.13%).

Pero recuerda, se pagan impuestos al gobierno en los intereses y si tú pagas un 15% de tu ingreso en impuestos, solo te quedaría el 0.0595% de interés (.07% - 0.0105 = 0.0595).

Quiere decir, “Si es que inviertes $1,000 dólares, en 10 años al 0.0595%, crecerían a $1006.02 dólares”.  Pero si lo inviertes al 5%, serian $1,628.89 dólares.

“Imposible hacerte rico”

La inflación es un aumento general en el nivel general de precios de bienes y servicios a través del tiempo.  Desde 1960 hasta 2012, la tasa de la inflación de los Estados Unidos, medida por el Índice de Precios al Consumidor, creció en un promedio de 3.79% anual.

“A este ritmo, el poder adquisitivo de un dólar se redujo a la mitad en aproximadamente 19 años”

Si una persona se encuentra con la inflación a un 2.00% y paga el 15% de impuestos, entonces sería como si la inflación estuviera a un 2.50%.  Tuvieras que ganar intereses o rendimientos sobre tu dinero que inviertes, arriba del 2.50%.  Ve el siguiente ejemplo:

Inflación  Inflación + Impuesto
   1.50%   =   1.88%
   2.00%   =   2.50%
   2.50%   =   3.13%
   3.00%   =   3.75%

¿Que debes hacer para protegerte de la inflación e impuestos?

      1.    Ganar más
      2.    Tener un Negocio
      3.    Invertir en la bolsa de valores y bienes y raíces
      4.    Minimizar tus Impuestos

En primer lugar: prestar atención a la tasa de la inflación de largo plazo.  Pon mucha atención a una inflación arriba del 2 y 3 porciento.  Necesitas rendimientos más altos.

En segundo lugar: asegúrate de considerar la inflación en tu planificación de una inversión.  Especialmente con tus inversiones de renta fija.

En tercer lugar: el costo de vida seguirá subiendo por la inflación.  Invierte tu dinero con tasas arriba de un 3%.  Recuerda que con la inflación aumentaran los costos de comida, salud, colegiaturas y bienes y raíces en el futuro. 

La inflación es parte de nuestra vida financiera que no podemos controlar.  Así que considera la inflacion al invertir tu dinero y no se te olviden los impuestos.

“Mientras el gobierno tiene la imprenta del dinero, existirá la inflación”
www.compreunmillon.com